Собственная CPA-платформа для бизнеса
Узнать больше
трафик • антифрод • защита репутации

Реверсивный факторинг — понятие, особенности, преимущества

Реверсивный (обратный) факторинг — противоположность обычному факторингу. 

Про особенности факторинга, читайте в этой статье

 

Напомним — это слово означает простую финансовую услугу, при которой факторинговая организация (фактор) выплачивает поставщику деньги вместо покупателя. Заказчиком выступает компания-поставщик товаров, которая заинтересована как можно быстрее получить деньги с покупателя, чтобы не копить дебиторскую задолженность.

С реверсивным факторингом все в точности до наоборот. Просьбу о предоставлении финансовых услуг в этом случае выдвигает покупатель, у которого не хватает денег для оплаты продукции. Именно он является заинтересованным лицом в услугах фактора, а также несет финансовую ответственность.

В каких случаях может понадобиться обратный факторинг:

Производитель реализует сезонный, скоропортящийся или дефицитный товар, и покупатель хочет успеть приобрести его.
У покупателя не хватает денежных средств, чтобы закупить большой объем товара и получить скидку за оптовую партию.
Поставщик может выдать товар в кредит, но по невыгодным условиям. Дешевле заключить договор с фактором.
Покупатель заказывает товар у нескольких поставщиков. Услуга факторинга позволяет оптимизировать издержки.
Покупателя не устраивает срок отсрочки платежа, который ему предлагает продавец. Фактор может увеличить срок.

 

Преимущества для покупателя заключаются в увеличении объема продаж и количества товаров в ассортименте, получении скидок за раннюю оплату товара, возможности отсрочки платежа на удобный срок.
Плюсы для поставщика — защита от колебания валютных курсов, минимизация риска невозврата денег покупателем, получение 100% оплаты сразу после отгрузки товара.
Преимущества для фактора — возможность собрать обширную базу данных компаний и предлагать им другие финансовые продукты, заработок на комиссионных выплатах.

 

Кстати, комиссия может выплачиваться как покупателем, так и продавцом, в зависимости от условий договора. Особенно полезен обратный факторинг компаниям малого и среднего бизнеса, так как позволяет в условиях кризиса сохранять необходимые обороты товара и финансов с минимальным уровнем риска.

Вы скажете: «Хорошо, но в чем же тогда реверсивный факторинг отличается от овердрафта или кредита?». Чтобы было проще продемонстрировать разницу, мы подготовили небольшую сравнительную таблицу.

Характеристика Реверсивный факторинг Кредит Овердрафт
Цена Высокая Низкая Средняя
Сложность Высокая Низкая Средняя
Обеспечение Нет Имущество Нет
Лимиты кредитования Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика Варьируются в зависимости от финансового положения заемщика и оборота по счетам
Пересмотр лимитов По соглашению Не предусматривается Периодически, в зависимости от оборотов по счету
Целевое назначение Расчеты с поставщиком товара Погашение задолженностей по иным займам Погашение задолженностей по иным займам
Минимальная сумма выдачи По сумме финансируемой поставки товара По договоренности По отрицательному сальдо расчетного счета
Как погашаем По свободному графику, но не позднее даты, указанной в договоре По договоренности Ежедневные платежи в размере положительного сальдо р/c
Допрасходы Комиссия фактору На оценщика и страхование Нет

Как работает реверсивный факторинг?

1 этап

Покупатель заключает с поставщиком договор купли-продажи товара, затем обращается к фактору с просьбой о выдаче денежных средств для оплаты поставщика.

2 этап

Факторинговая компания заключает простой трехсторонний договор между собой, покупателем и продавцом, определяет лимит денежных средств, на которые может рассчитывать поставщик.

3 этап

Кредитор финансирует покупки клиента, полностью оплачивая доставку товара. Основанием для этого служит товарная накладная или иной отгрузочный документ.

4 этап

Продавец компенсирует расходы фактора в установленный договором срок + уплачивает комиссионное вознаграждение.

 

Важно: перед тем как обратиться к фактору, просчитайте возможные риски и рентабельность сделки. Не забудьте включить в расходу комиссию финансовой организации.

Далее рассмотрим виды реверсивного факторинга, выясним, какой из них предпочтительнее.

Обратный факторинг с регрессом

Слово «регресс» означает, что у фактора появляется право требования возврата долга. Если покупатель не вернул деньги в срок, убытки фактора возмещает поставщик. Таким образом с фактора снимается ответственность за взаимодействие двух других сторон, и покупатель опять становится должником поставщика.

Плюс для покупателя — кредитная ставка в этом случае ниже, как как риск для фактора минимален.
Минус для поставщика — ему придется самостоятельно взыскивать долг с покупателя в случае его неплатежеспособности.

Обратный факторинг без регресса

Редко применяется в России из-за недостаточно проработанной правовой базы. При варианте без регресса риски берет на себя фактор.

Плюс для поставщика — нет необходимости переживать, что покупатель просто не выплатит долг финансовой организации.
Минус для покупателя — большая кредитная ставка, возможность отказа в выдаче средств, если фактор посчитает сделку рискованной.

 

Полезный совет: перед заключением договора с фактором выясните, в каком виде принимаются платежные документы. Возможность передавать их в электронном виде — весомый плюс, так как скорость документооборота важна в трехсторонних финансовых отношениях.

 

В России реверсивный вид применяется не так часто (в основном в Москве). Российский рынок максимально лоялен к покупателю, поставщики охотно идут на отсрочку платежей. Тем не менее в будущем эта услуга станет востребованнее, так как сейчас наблюдается рост крупных компаний-покупателей — основных заказчиков реверсивного факторинга.

Финансирование для интернет-магазинов
Узнайте, как получить заем быстро и просто
Нажимая на кнопку «Отправить заявку», вы разрешаете обработку, хранение и другие операции с персональными данными
Поделитесь этим материалом:
ООО «Помощь интернет-магазинам» г. Москва, ул. Садовническая, д.14 стр.2, этаж 6, пом.I комната 1 +7 (499) 647-74-74 8 800 770-05-94

Укажите службы доставки, для которых вы бы хотели получать сервис Реверсивный факторинг — понятие, особенности, преимущества

Электронная почта

Телефон

Перечислите все службы доставки, с которыми вы работаете или собираетесь работать

Электронная почта

Телефон